b867873ed56548da9200a17eec11c92e

Wer soll mein Testament vollstrecken?

Tue, 21 Apr 2026 12:33:49 GMT

Wer soll mein Testament vollstrecken?

Warum diese Entscheidung genauso wichtig ist wie das Testament selbst

Ein Testament zu verfassen ist ein wichtiger Schritt der Vorsorge. Doch ebenso entscheidend ist die Frage: Wer sorgt dafür, dass mein letzter Wille korrekt umgesetzt wird? Diese Aufgabe übernimmt der Testamentsvollstrecker .

Was ist ein Testamentsvollstrecker?

Ein Testamentsvollstrecker ist die Person oder Institution, die nach Ihrem Tod dafür sorgt, dass Ihr Testament ordnungsgemäß umgesetzt wird. Er handelt neutral und ausschließlich nach Ihren Vorgaben. Die Bestellung erfolgt direkt im Testament oder Erbvertrag.

Gerade bei mehreren Erben, größeren Vermögen oder möglichen Konflikten ist eine Testamentsvollstreckung oft sinnvoll.

Welche Aufgaben übernimmt er?

Je nach Gestaltung des Testaments kann der Testamentsvollstrecker unter anderem:

• den Nachlass sichern und verwalten

• Schulden und Kosten begleichen

• das Erbe nach Ihren Vorgaben verteilen

• Vermächtnisse erfüllen

• Erbengemeinschaften auseinandersetzen

• Vermögen für minderjährige Erben verwalten

Umfang und Dauer der Tätigkeit bestimmen Sie selbst .

Wer kommt als Testamentsvollstrecker infrage?

Angehörige oder vertraute Personen

Vorteile : persönliche Nähe, geringe Kosten

Nachteile : emotionale Belastung, mögliche Konflikte

Geeignet bei übersichtlichen Nachlässen und harmonischen Familien.

Professionelle Testamentsvollstrecker

Zum Beispiel Rechtsanwälte, Notare oder Steuerberater.

Vorteile : Fachwissen, Neutralität, Erfahrung

Nachteil : Kosten

Empfehlenswert bei Immobilien, Unternehmen, großen Vermögen oder Patchwork-Familien.

Institutionen

Banken oder Treuhänder sind sinnvoll, wenn Vermögen über längere Zeit verwaltet werden soll oder keine geeignete Privatperson vorhanden ist.

Worauf sollten Sie bei der Auswahl achten?

✔ Vertrauenswürdigkeit

✔ Belastbarkeit und Durchsetzungsfähigkeit

✔ Zeitliche Verfügbarkeit

✔ Bereitschaft zur Übernahme der Verantwortung

Wichtig : Sprechen Sie vorab mit der gewünschten Person.

Was passiert ohne Testamentsvollstrecker?

Ohne Benennung müssen die Erben gemeinsam entscheiden. Das führt häufig zu Verzögerungen, Streit und Wertverlust. Ein Testamentsvollstrecker schafft hier Klarheit und Sicherheit .

Vergütung

Ein Testamentsvollstrecker hat Anspruch auf eine angemessene Vergütung , die Sie im Testament festlegen können. Klare Regelungen vermeiden spätere Konflikte.

Fazit

Die Wahl des richtigen Testamentsvollstreckers entscheidet maßgeblich darüber, ob Ihr letzter Wille reibungslos und konfliktfrei umgesetzt wird. Sie entlasten Ihre Angehörigen und schaffen Sicherheit über den Tod hinaus.

Tipp von notfall-planer.de :

Testament, Vorsorgevollmacht und Notfallplanung sollten immer zusammen gedacht werden – für maximale Klarheit in jeder Lebenslage.

Gerne können wir Ihnen über unser Netzwerk den Kontakt zu einem Testamentsvollstrecker herstellen.

Was nicht ins Testament gehört – aber geregelt werden muss

Thu, 16 Apr 2026 13:19:05 GMT

Was nicht ins Testament gehört – aber geregelt werden muss

Ein Testament ist ein wichtiger Baustein der Vorsorge. Es regelt jedoch nur, was nach dem Tod mit dem Nachlass passiert. Viele zentrale Fragen des Lebens – insbesondere bei Krankheit oder plötzlicher Entscheidungsunfähigkeit – lassen sich damit nicht klären. Wer umfassend vorsorgen möchte, sollte daher weitere Regelungen treffen.

Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung

Ein Testament gilt erst nach dem Tod. Wird man vorher entscheidungsunfähig, entscheidet ohne Vorsorgevollmacht ein vom Gericht bestellter Betreuer – auch bei Ehepartnern oder Kindern.

Zu regeln ist:

Wer darf Entscheidungen in Gesundheits-, Vermögens- und Behördenangelegenheiten treffen?

Lösung: Vorsorgevollmacht, ggf. ergänzt durch eine Betreuungsverfügung

Patientenverfügung

Die Patientenverfügung hält fest, welche medizinischen Maßnahmen man wünscht oder ablehnt, wenn man sich selbst nicht mehr äußern kann. Da sie sofort verfügbar sein muss, gehört sie nicht ins Testament.

Lösung: Schriftliche Patientenverfügung, klar formuliert und gut auffindbar

Bankvollmachten

Nach dem Todesfall werden Konten oft zunächst gesperrt. Laufende Kosten können dann nicht beglichen werden – selbst durch nahe Angehörige.

Lösung: Separate Bankvollmachten (trans- oder postmortal), direkt bei der Bank

Digitale Vorsorge

E-Mail-Konten, Social Media, Online-Abos oder Cloud-Speicher gehören heute zum Nachlass dazu. Zugangsdaten sollten jedoch nicht im Testament stehen.

Lösung: Digitaler Vorsorgeplan mit klaren Anweisungen und sicher hinterlegten Zugangsdaten

Bestattungsverfügung

Ein Testament wird häufig erst nach der Beisetzung eröffnet. Wünsche zur Bestattung kommen dann oft zu spät.

Lösung: Eigene Bestattungsverfügung oder Vorsorgedokument

Regelungen für minderjährige Kinder

Zwar kann im Testament ein Vormund benannt werden, doch für den Alltag sind oft weitere Festlegungen sinnvoll.

Lösung: Sorgerechtsverfügung und ergänzende Vollmachten

Fazit

Ein Testament allein reicht nicht aus. Wer seine Angehörigen wirklich entlasten möchte, sollte auch Vollmachten, medizinische Wünsche und organisatorische Fragen rechtzeitig regeln. Eine gute Vorsorge besteht aus mehreren Bausteinen, die gemeinsam ein stimmiges Gesamtbild ergeben.

Als zertifizierter Generationenberater (IHK) kann ich Sie bei der Erstellung der Dokumente unterstützten. Vereinbaren Sie einfach einen Termin unter 08053 79540.

Wann soll ich mit der Planung meines Ruhestands beginnen?

Thu, 12 Mar 2026 13:40:57 GMT

Wann soll ich mit der Planung meines Ruhestands beginnen?

Viele Menschen denken erst spät über ihren Ruhestand nach. Dabei entscheidet der Zeitpunkt der Planung maßgeblich darüber, wie entspannt und selbstbestimmt man später leben kann. Die zentrale Frage lautet daher: Wann sollte man anfangen? Die klare Antwort: Je früher, desto besser — aber es ist nie zu spät.

Warum frühe Planung so wichtig ist

1. Zeit als größter Vorteil

Wer früh anfängt zu sparen oder zu investieren, profitiert besonders vom Zinseszinseffekt. Schon kleine regelmäßige Beträge können sich über Jahre hinweg zu bedeutendem Vermögen entwickeln.

2. Mehr Flexibilität für die eigenen Ziele

Ob früher in Rente gehen, eine lange Camperreise durch Europa oder einfach finanzielle Unabhängigkeit: Mit rechtzeitiger Planung lässt sich der Ruhestand gezielt auf persönliche Wünsche ausrichten.

3. Risiken rechtzeitig erkennen

Eine gute Ruhestandsplanung zeigt mögliche Lücken der gesetzlichen Rente, macht auf Absicherungsbedarf aufmerksam und hilft, finanzielle Risiken frühzeitig zu minimieren.

Der richtige Zeitpunkt – nach Lebensphasen betrachtet

20–35 Jahre: Optimaler Start

Kleine Beträge reichen für großen Effekt
Lange Anlagezeiträume ermöglichen attraktive Renditen
Grundstein für finanzielle Stabilität im Alter

35–50 Jahre: Weichen stellen oder korrigieren

Einkommen ist oft höher und stabiler
Bestehende Vorsorge kann überprüft und optimiert werden
Familiensituation ermöglicht klare Prioritäten

50+ Jahre: Konkrete Vorbereitung

Rentenhöhe und Vorsorgeansprüche prüfen
Vermögen strukturieren und steuerlich optimieren
Ruhestandszeitpunkt planen

Was eine gute Ruhestandsplanung umfasst

Überblick über gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge
Finanz- und Vermögensstruktur
Absicherung bei Krankheit oder Pflegebedürftigkeit
Strategien zur Steueroptimierung
Klar definierte Lebensziele für die Zeit nach dem Berufsleben

Fazit

Der beste Zeitpunkt, um über den Ruhestand nachzudenken, ist heute. Ob man 25, 40 oder 55 Jahre alt ist – jeder Schritt bringt mehr Sicherheit, mehr Freiheit und mehr Gestaltungsmöglichkeiten für die Zukunft. Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit mir …

Gehört eine Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen?

Thu, 05 Feb 2026 08:12:08 GMT

Gehört eine Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen?

Wenn finanzielle Probleme drohen – etwa Insolvenz, Arbeitslosigkeit oder der Bezug von Bürgergeld oder Sozialhilfe – stellt sich oft die Frage: Darf das Amt oder ein Gläubiger auf die Sterbegeldversicherung zugreifen?

Die Antwort: Ja – außer sie ist eindeutig zweckgebunden und angemessen.

Pfändung: Was Gläubiger dürfen

Lebens- oder Sterbegeldversicherungen sind nur geschützt, wenn ihre Versicherungssumme maximal 5.400 Euro beträgt. Überschüsse zählen dabei nicht mit. Das reicht für eine einfache Bestattung meist nicht aus.

Sozialamt: Das gilt für Bürgergeld & Sozialhilfe

Das Sozialgesetzbuch schützt Vermögen, wenn eine Verwertung eine „besondere Härte“ wäre – zum Beispiel bei Verträgen, die klar und unwiderruflich nur für die Bestattung vorgesehen sind.

Der Bundesgerichtshof urteilte 2014:

Eine Sterbegeldversicherung bleibt nur unangetastet, wenn zweifelsfrei ausgeschlossen ist, dass sie zu Lebzeiten anderweitig genutzt werden kann.

Was als sichere Zweckbindung gilt

Damit eine Sterbegeldversicherung als Schonvermögen anerkannt wird, muss sie eindeutig „verwendungsgebunden“ sein. Möglich ist das z. B. durch:

• Abtretung an ein Bestattungsunternehmen

• Konto oder Vertrag mit Sperrvermerk

• Sterbegeldversicherung mit unwiderruflichem Bezugsrecht

• Bestattungsvorsorgevertrag

• Grabpflegevertrag

Nur wenn solche Sicherungen existieren, schützt das Sozialamt den Vertrag zuverlässig.

Wichtige Grenzen: Angemessenheit

Als „angemessen“ gelten meist 5.000 bis 7.500 Euro, oft maximal 10.000 Euro.

Reine Sterbekassen haben gesetzlich gedeckelte Leistungen (derzeit 8.000 Euro) und genießen besonderen Schutz.

Fazit

Eine Sterbegeldversicherung gehört nur dann zum Schonvermögen, wenn:

1. Die Zweckbindung eindeutig und unwiderruflich dokumentiert ist, und

2. Die Versicherungssumme angemessen ist.

Wer sicher gehen will, sollte die Leistung bereits zu Lebzeiten an den Bestatter abtreten oder einen Bestattungsvorsorgevertrag abschließen.

Guter Mix für mehr finanzielle Sicherheit im Alter

Thu, 13 Nov 2025 14:32:44 GMT

Guter Mix für mehr finanzielle Sicherheit im Alter

Lebenslange Renten und Auszahlungspläne haben eines gemeinsam: Beide können das monatliche Budget im Ruhestand spürbar aufstocken. Welche Variante besser passt, hängt jedoch stark vom individuellen Fall ab – von der finanziellen Ausgangssituation und den persönlichen Vorlieben in Bezug auf Flexibilität und Sicherheit .

Wenn gesetzliche und betriebliche Renten bereits eine solide monatliche Zahlung gewährleisten, kann die Verrentung einer privaten Versicherung oft entbehrlich sein. In vielen Fällen bietet sich jedoch eine Kombination der beiden Modelle an:

Ein Teil des Kapitals wird verrentet – das schafft zusätzliche Sicherheit für ein langes Leben.
Der andere Teil bleibt flexibel und kann über renditeorientierte Anlagen die Rente aufwerten und Spielraum für individuelle Lebensumstände im Ruhestand bieten.

So sichern Sie sich eine ausgewogene Mischung aus Stabilität und Freiheit.

Mein Tipp : Lassen Sie sich einen individuellen Plan erstellen. Vereinbaren Sie einfach einen Termin unter 08053 79540 .

DAS BESTE TESTAMENT FÜR PAARE?

Thu, 06 Nov 2025 11:27:41 GMT

DAS BESTE TESTAMENT FÜR PAARE?

Die meisten Ehepaare wählen ein Berliner Testament, um sich gegenseitig abzusichern. Genau dieser Standard ist oft nicht die beste Lösung, weil dies häufig zu ungewollten Problemen führt. 59 % aller Testamente sind als Berliner Testament verfasst, so eine Studie. Aber: Noch nicht einmal 40 % der Bundesbürger haben überhaupt einen letzten Willen festgelegt.

Der Vorteil des Berliner Testaments ist natürlich, dass der überlebende Partner Alleinerbe ist – und zum Beispiel eine Immobilie nicht verkaufen bzw. die Kinder auszahlen muss. Aber das kann genau zum Nachteil werden. Da kommen unter Umständen Pflichtteilsforderungen auf den überlebenden Ehegatte zu, Kinder gehen beim Tod des ersten Elternteil leer aus, der Freibetrag ist für den überlebenden Ehegatten oft nicht hoch genug, so dass Erbschaftsteuer zu zahlen ist.

Ergo, auch ein Testament sollte durchdacht sein. Als Generationenberater (IHK) zeige ich Ihnen die Möglichkeiten auf. Vereinbaren Sie einen Termin unter n.eckstein@norbert-eckstein.de .

Die Herausforderungen im Ruhestand

Thu, 02 Oct 2025 14:19:29 GMT

Die Herausforderungen im Ruhestand

Sie brauchen innovative Lösungen für:

• Rendite trotz Niedrigzinsumfeld

• Rendite auch in der Rentenphase

• Schließung der dynamischen Rentenlücke

• Eintreten einer Berufsunfähigkeit

• Eintreten des Pflegefalls

• Finanzielle Folgen im Todesfall

• Vermögensübertagung

• Vollmachten und die Gestaltung

• Steuergünstige Gestaltungen

Bei der Lösung helfe ich Ihnen als zertifizierter Fachmann für Ruhestandsplanung und Ruhestandssicherung (IHK) und zertifizierter Generationenberater (IHK) gerne weiter. Vereinbaren Sie einen Termin unter 08053 79540 oder unter n.eckstein@norbert-eckstein.de .

Wenn der Chef ausfällt

Thu, 18 Sep 2025 09:06:17 GMT

Wenn der Chef ausfüllt ...

Der Erfolg eines Unternehmens hängt mitunter von einem Schlüsselmitarbeiter oder dem Chef ab. Und wenn der nun plötzlich krank wird und ausfällt? Ist das finanzielle Fiasko meist perfekt. Jährlich verlieren laut IFM-Institut für Mittelstandsforschung rund 24.000 kleine oder mittelständische Betriebe ihren Geschäftsführer, weil er schwer krank wird, eine Unfall hat oder stirbt. Und die meisten Unternehmen haben für solche Fälle nicht oder nicht ausreichend vorgesorgt.

Mit mir können sich Unternehmen für solche Fälle aber wappnen. Als Fachberater für Firmenvorsorge (Hochschule Karlsruhe) und Generationenberater (IHK) kenne ich die richtigen Wege. Vereinbaren Sie einen Termin unter n.eckstein@norbert-eckstein.de oder 08053 79540.

WER ERBT IHRE KINDER?

Thu, 21 Aug 2025 13:00:04 GMT

WER ERBT IHRE KINDER?

Oft habe ich den Auftrag, Vermögen möglichst steuerschonend an Hinterbliebene zu übertragen. Das reicht aber in der Regel nicht aus. Es geht auch darum, was Kinder auf welchem Wege erben. Wenn die Kinder noch minderjährig sind, sollte auch besprochen werden, wer denn die Kinder „erbt“.

Viele Eltern wissen gar nicht, was passiert, wenn beider Elternteile versterben. Der Irrtum ist weitverbreitet: Da springen automatisch Großaltern, Tanten, Onkel oder der Taufpate ein. Und genau das ist falsch. Tatsächlich entscheidet in solchen Fällen das Familiengericht, wer sich um die Minderjährigen kümmern soll und bestellt einen Vormund und der kann auch vom Jugendamt sein.

Per Sorgerechtverfügung bzw. Sorgerechtsvollmacht oder einer Kombination daraus bestimmen Eltern den Vormund selbst.

Wie das geht? Vereinbaren Sie einen kostenloses Erstgespräch mit mir unter 08053 79540 oder unter n.eckstein@norbert-eckstein.de .

SCHON EINMAL „PROBE-GESTORBEN“?

Tue, 29 Jul 2025 09:27:17 GMT

SCHON EINMAL „PROBE-GESTORBEN“?

In ca. 70% aller Erbfälle kommt es zum Streit. Haben Sie einen Überblick über Ihre Vermögens- und Vorsorgesituation, schon gar aus dem Blickwinkel eines Erbfalls? In echt gibt es nämlich kein Probesterben. Es gibt kein zweites Mal, sie müssen gleich beim ersten Mal alles richtig machen. Und deshalb lasse ich Sie einmal „Probe-Sterben“. Dazu brauchen wir einen Status quo des Vermögens und Ihre Wünsche. Daraus simulieren wir die verschiedenen möglichen Szenarien und sehen uns diese gemeinsam an. Ist es dass, was Sie wollen? Oder müssen wir etwas regulieren?

Als Notfall- und Nachfolgeplaner habe ich das Ganze im Überblick. Ein Notar schreibt Ihr Testament so auf, dass es juristisch korrekt ist. Eine steuerliche Beratung findet damit aber nicht statt. Der Steuerberater wiederrum sieht nur die Freibeträge bei der Vermögensübertragung. Notar, Steuerberater und Jurist haben in der Regel nur eine punktuelle Sicht auf die Vermögensnachfolge.

Als zertifizierter Generationenberater (IHK) finden wir gemeinsam die genau für Sie passende Lösung. Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit mir unter 08053 79540.

STEUERN IM RUHESTAND

Tue, 08 Jul 2025 07:56:30 GMT

STEUERN IM RUHESTAND

Gesetzliche Rente : nachgelagerte Besteuerung, Übergangsregelung bis 2058, wer 2025 in Rente geht, hat einen steuerpflichtigen Anteil von 83,5%.

Basis-(Rürup-)Rente : wie gesetzliche Rente

Beamtenversorgung : Pensionen abzüglich sinkenden Versorgungsfreibetrag steuerpflichtig

Riester : voll steuerpflichtig

Betriebliche Altersversorgung (§40b EStG – Altverträge) : pauschaler Steuersatz von 20%

Betriebliche Altersversorgung (§63 EStG) : voll steuerpflichtig

Mieteinnahmen : abzüglich Kosten voll steuerpflichtig

Privatrente : Ertragsanteil steuerpflichtig, bei Rentenbeginn mit 67 sind das 17%

Lebensversicherung : Abgeltungssteuer mit Satz 25% (Ausnahme: Der Vertrag läuft bereits mindestens 12 Jahre und der Versicherte ist mindestens 62 Jahre alt, bei Verträgen mit Abschluss vor 2012 60 Jahre alt, dann gilt das Halbeinkünfteverfahren)

Lebensversicherung (Abschluss vor 01.01.2005) : steuerfrei

Investmentfonds : Abgeltungssteuer

Kurzfassung, nicht ausführlich, evtl. Altersentlastungsbetrag und Kirchensteuer wurde nicht berücksichtigt.

Für eine genaue Berechnung Ihrer finanziellen Ruhestandserträge nach Steuer und Krankenkasse vereinbaren Sie einen Termin mit mir unter n.eckstein@norbert-eckstein.de .

FAST JEDER ZWEITE IST SCHLECHT VORBEREITET

Thu, 10 Apr 2025 10:31:24 GMT

FAST JEDER ZWEITE IST SCHLECHT VORBEREITET

Lt. einer Untersuchung von Fidelity International ist fast jeder zweite Bundesbürger schlecht auf ein längeres Leben im Ruhestand vorbereitet.

Zwar sind die Herausforderungen und die Finanzierungslücken im Rentensystem hinlänglich bekannt. Da die Menschen immer länger, gesünder und aktiver im Ruhestand leben werden, ist allen klar, dass die staatliche Unterstützung weltweit in Zukunft eher geringer ausfallen dürfte. Die Menschen müssen also mehr eigene Verantwortung für Ihre Rente übernehmen. Aber das ist komplex: Betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherung, Immobilieninvestition, Aktenfonds … was ist der richtige Weg?

Eines ist klar: es gibt genug Produkte auf dem Markt, die helfen, beruhigt in den Ruhestand zu wechseln. Aber man sollte eben nicht auf das eine Pferd setzen, die Mischung machts.

Als zertifizierter Fachmann für Ruhestandsplanung und -sicherung (IHK) bin ich hier der richtige Ansprechpartner, wenn Sie dazu Hilfe benötigen. Vereinbaren Sie einfach einen Termin unter 08053 79540 oder n.eckstein@norbert-eckstein.de mit mir

ERBSCHAFTSTEUER – WAS UNVERHEIRATETE PAARE WISSEN MÜSSEN

Thu, 03 Apr 2025 10:06:41 GMT

ERBSCHAFTSTEUER – WAS UNVERHEIRATETE PAARE WISSEN MÜSSEN

Viele Paare leben zusammen, ohne verheiratet zu sein. Sie bekommen Kinder, kaufen Immobilien zusammen, und alles ohne Trauring …

Die gesetzliche Erbfolge bevorzugt aber zunächst eigene Kinder und Enkelkinder, gefolgt dann von Eltern, Geschwister, Nichte und Neffen des Verstorbenen. Unverheiratete Lebenspartner kommen im Gesetz nicht vor, Lebenspartner sind im Erbrecht „fremde“ Personen, ohne Anrecht auf einen Erbanteil.

Hier dann die richtigen Lösungen zu finden, ist nicht immer ganz einfach. Man kann das testamentarisch lösen, muss dabei aber sehr auf mögliche Erbschaftssteuer schauen, kann das über Risikolebensversicherungen, in der Variante „Über-Kreuz-Versicherung“ aber auch über eine Sterbegeldversicherung lösen.

Am besten: Sie vereinbaren einen Termin mit mir unter 08053 79540 oder n.eckstein@norbert-eckstein.de . Als zertifizierter Generationsberater (IHK) finde ich die für Sie passende Lösung.

VON VORSORGE BIS ZUR NACHLASSPLANUNG

Thu, 27 Mar 2025 09:00:31 GMT

VON VORSORGE BIS ZUR NACHLASSPLANUNG

Nicht nur die ältere Generation, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sondern auch die jüngere Generation sollte sich bereits mit dem Thema Ruhestand im Hinterkopf befassen.

Eine Lebens- oder Rentenversicherung mit starrer Endlaufzeit war früher Standard. Heute gibt es bessere, weil flexiblere Angebote, die später problem- und lückenlos in die Ruhestandsplanung übernommen werden können. Keiner weiß doch heute, wann er einmal in Rente gehen wird und wann er dies eventuell noch ohne Abschläge tun kann: mit 67? Früher? Länger, weil die jetzige Generation vielleicht länger arbeiten muss? Deshalb ist eines wichtig: Flexibilität. Was kommt, weiß keiner. Senioren müssen – wenn es notwendig ist – an ihr Kapital kommen, regelmäßige Auszahlungen aus ihren Anlagen erhöhen oder senken können. Und die Langlebigkeit ist nicht zu vergessen, auch wer 100 Jahre alt ist, braucht noch Kapital.

Auch der optimale Vermögensübergang an die nächste Generation ist oft ein Thema. Dazu gibt es mittlerweile spezielle Konzepte mit Fondspolicen, durch die sich viel Erbschaftsteuer sparen lässt.

Als zertifizierter Expert für Ruhestandsplanung und -sicherung (IHK) sowie zertifizierter Generationsberater (IHK) haben Sie mit mir bei diesen Themen den richtigen Ansprechpartner. Vereinbaren Sie einen Termin unter 08053 79540.

KEINE ZEIT UND LUST FÜR NOTFALLPLANUNG?

Tue, 11 Mar 2025 13:55:00 GMT

KEINE ZEIT UND LUST FÜR NOTFALLPLANUNG?

Die rechtzeitige Vorsorge für den Unternehmensnotfall ist entscheidend, um rechtliche Risiken zu minimieren und die Geschäftskontinuität sicherzustellen. Doch ohne angemessene Vorsorge können unerwartete Ereignisse zu großen Problemen führen. Informieren Sie sich über die wichtigen Schritte zur betrieblichen Notfallplanung auf meiner Homepage.

Mein Rat: Nehmen Sie sich ein paar Stunden Zeit, um ggf. mit meiner Unterstützung Ihre Ist-Situation im Hinblick auf einen Ausfall der Unternehmerpersönlichkeit zu klären. Vielleicht ergibt es sich, dass bei Ihnen ohnehin alles schon passend geregelt ist. Und wenn das nicht der Fall sein sollte, lässt sich in vielen Fällen, zumindest interimsweise, mit relativ einfachen Mitteln eine gute Notfallvorsorge regeln. Bedenken Sie bei der Notfallplanung zudem die organisatorische Belange wie Zugriffsrechte, Sicherung interner Abläufe, etc.. Ist das geschafft, dann verbleibt für Sie nur noch die Aufgabe, alle paar Jahre oder dann, wenn sich die privaten oder betrieblichen Verhältnisse ändern, die Unterlagen auf Aktualität zu prüfen und je nach Bedarf anzupassen.

Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin mit mir unter 08053 79540 oder per Email an n.eckstein@norbert-eckstein.de

HAUS GEERBT – UND NUN? (Teil 1)

Thu, 19 Dec 2024 08:36:32 GMT

HAUS GEERBT – UND NUN? (Teil 1)

Plötzliches Eigentum an Haus, Hof oder Wohnung gewährt Rechte, bürdet aber auch viele Pflichten auf. Wie schon der Volksmund sagt: Eigentum verpflichtet …

Die ersten Schritte:

Unterlagen sichten : Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Immobilie, falls Sie diese noch nicht kennen. Schauen Sie sich die Immobilie vor Ort an. Besorgen Sie sich alle Unterlagen dazu, von Versicherungsverträgen bis hin zu Handwerkerrechnungen.

Schulden? : Finden Sie heraus, ob die Immobilie abbezahlt ist oder ob noch eine Finanzierung läuft. Dazu können Sie auch – wenn möglich – die Kontoauszüge der verstorbenen Person prüfen, ob dort laufende Kosten und Darlehensraten bezahlt werden.

Haus versorgen : Mit dem Erbe übernehmen Sie auch die Verantwortung für die Immobilie, auch wenn diese weit weg ist. Sie müssen dafür sorgen, dass von der Immobilie keine Gefahr für andere ausgeht. Denken Sie auch an ausreichende Heizung und Lüftung

Erbschaft anzeigen : Sie müssen die Erbschaft auch beim Finanzamt anzeigen. Dazu haben Sie nach dem Erbfall drei Monate Zeit.

Entscheidung treffen : Entscheiden Sie in aller Ruhe, wie es mit der Immobilie weitergehen soll. Sie können das Erbe ausschlagen (dafür bleibt aber nicht viel Zeit), selbst bewohnen, vermieten, verkaufen …

VIELE (UNBEKANNTE) PFLICHTEN FÜR ERBEN

Thu, 12 Dec 2024 08:29:29 GMT

VIELE (UNBEKANNTE) PFLICHTEN FÜR ERBEN

Wenn es ums Erben geht, denken viele vorschnell, dass man Geld oder eine Immobilie erhält. Doch wer erbt, hat viele Pflichten, muss viele Dinge erledigen, an die oft nicht gedacht wird. Ein kleiner Überblick:

Abos kündigen: Diese Verträge laufen meist nach dem Tod weiter, Sonderkündigungsfristen gibt es in der Regel nicht
Beerdigung: Verpflichtet sind die Personen, welche die Bestattungsfürsorge übertragen bekommen haben. Dass müssen nicht Erben sein. Wurde nichts z.B. im Testament festgelegt, sind die nächsten Angehörigen dazu verpflichtet
Fitness-Studio-Vertrag kündigen: Hier laufen die Verträge weiter. Zur Kündigung sind in der Regel die im Vertrag festgelegten Kündigungsfristen einzuhalten.
Grabpflege: Erben müssen die Kosten für die Bestattung tragen, für die Grabpflege gibt es seine solche gesetzliche Pflicht nicht. Hat der Verstorbene zu Lebzeiten eine Grabstätte erworben, wird diese Teil des Nachlasses. Kosten dafür sind dann von den Erben zu tragen.
Haftpflichtversicherung: Diese endet mit dem Tod, sofern über die Police nur der Verstorbene versichert war. Sind weitere Personen darüber versichert, können Sie den Vertrag übernehmen oder mit einer Frist von 2 Monaten kündigen.
Hausratversicherung: Dieser läuft zunächst weiter. Übernimmt ein Erbe die Wohnung inkl. Hausrat, läuft die Versicherung ohne außerordentliches Kündigungsrecht weiter. Kündigungsfrist: 2 Monate, wenn man eine eigene Hausratversicherung mitbringt.
Heimvertrag im Pflegeheim: Dieser endet mit dem Tode.
Kfz-Versicherung: Die besteht fort, wenn ein Erbe das Auto übernimmt. Die Schadensfreiheitsklasse wird neu berechnet.
Krankenversicherung: Die Mitgliedschaft endet mit dem Tod.
Kredite: Es gibt kein Sonderkündigungsrecht; d.h. die Erben müssen die Raten weiterbezahlen.
Lebensversicherung: Diese endet mit dem Tod. Gleichzeitig tritt der Versicherungsfall ein. Erben bzw. Angehörige müssen den Versicherer innerhalb von 72 Stunden über den Tod informieren.
Mietvertrag: Standen beide Ehepartner im Mietvertrag, läuft dieser weiter. Lief der Mietvertrag nur auf den Verstorbenen, tritt der überlebende Partner automatisch in den Mietvertrag ein. Lebte der Verstorbene allein, werden die Erben automatisch Mieter. Es gibt dann ein außerordentliches Kündigungsrecht innerhalb von 4 Wochen.
Strom, Wasser, Gas: Auch hier übernehmen die Erben die Verträge für die Wohnung. Die außerordentliche Kündigungsfrist beträgt hier 2 Wochen.
Telefon, Internet, Handy: Diese Verträge laufen weiter und müssen von den Erben gezahlt werden. Sonderkündigungsrechte gibt es nicht.
Vereins-Mitgliedschaft: Diese endet automatisch mit dem Tod. Auch Parteimitgliedschaften.

(Vollständig- und Richtigkeit wird trotz sorgfältiger Recherche, nicht garantiert)

WENN DER LETZTE VORHANG FÄLLT …

Thu, 05 Dec 2024 07:45:43 GMT

WENN DER LETZTE VORHANG FÄLLT …

Viele Menschen meide das Thema „Sterben und Tod“. Doch aufgrund der Risiken der Sterblichkeit des Menschen ist es notwendig, damit die Hinterbliebenen im Ernstfall für unvorhergesehene finanzielle Belastungen gewappnet sind.

Als zertifizierter Generationenberater (IHK) ist es mein Ziel, dass so viele Leute wie möglich für dieses Thema sensibilisiert werden und Verantwortung für Ihre Absicherung und ihr Leben übernehmen. Vereinbaren Sie einfach einen Termin unter 08053 79540.

DARAN ERKENNEN SIE EINEN SERIÖSEN GENERATIONENBERATER

Thu, 28 Nov 2024 14:13:43 GMT

DARAN ERKENNEN SIE EINEN SERIÖSEN GENERATIONENBERATER

1. Beratung braucht eine Grundlage, d.h. der Generationenberater sollte ein IHK-Zertifikat vorweisen können

2. Information und nicht der Abschluss steht im Vordergrund

3. Rechtsdienstleistungen, wie das Erstellen von Vollmachten und Verfügungen, bleiben kooperierenden Juristen vorbehalten

4. Er prüft die finanzielle Vorsorge im Pflege- und Todesfall

5. Er informiert über flexible Verträge mit Begünstigungen

6. Er verfügt über ein Netzwerk zu Immobilienmaklern, Rechtanwälten und Notaren

7. Er sorgt dafür, dass wichtige Dokumente sicher verwahrt werden

8. Er bezieht alle wichtigen Personen im Umfeld ein

9. Er organisiert für den Fall der Fälle einen Pflegelotsen

10. Er sieht das große Ganze und biete keine Teillösungen an

Vereinbaren Sie einen Termin mit mir unter 08053 79540.

Ruhestandsplanung

Tue, 26 Nov 2024 09:21:47 GMT

Ruhestandsplanung

Bei Versicherungsvertretern endet die Planung meist mit dem Beginn des Ruhestands.

Da endet aber die Beratung eines Ruhestandsplaner nicht, sondern er begleitet die Kunden auch weiterhin. Im Netzwerk mit externen Experten wie Steuerberater, Rechtsanwalt und Notar kümmert er sich um Finanzen, Vollmachten und Verfügungen und plant zusammen mit dem Kunden die Erbschaft für Partner, Kinder und Enkel.

Als zertifizierter Generationenberater (IHK), zertifizierter Fachmann für Ruhestandsplanung und -sicherung (IHK) erarbeite ich mit Ihnen ein klares Konzept. Vereinbaren Sie einfach einen ersten unverbindlichen Kennenlerntermin unter 08053 79540 oder n.eckstein@norbert-eckstein.de.

STEUEROPTIMIERTES VERERBEN

Thu, 17 Oct 2024 09:52:11 GMT

STEUEROPTIMIERTES VERERBEN

Es ist möglicherweise von Vorteil, statt einen Kapitalbetrag eine lebenslange Rente zu vererben. Mit einer gesonderten Vereinbarung zum Versicherungsvertrag wird festgelegt, dass der Begünstigte im Todesfall die Leistung nicht als Einmalsumme, sondern als lebenslange Rente ausgezahlt bekommt. Dadurch kann die Erbschaftsteuer gesenkt und eventuell unter die Freibetragsgrenze gedrückt werden. Gut dafür geeignet sind Einmalbeitragspolicen.

Wie genau das funktioniert, zeigen wir Ihnen gern. Vereinbaren Sie einen Termin unter 08053 79540.

WAS MACHT EIGENTLICH EIN „GENERATIONENBERATER“?

Tue, 15 Oct 2024 06:47:40 GMT

WAS MACHT EIGENTLICH EIN „GENERATIONENBERATER“?

Generationenberater - also so einer wie ich (IHK zertifiziert) - behandelt vorwiegend generationsübergreifende Themen wie Vermögensübertragung, Erben und Vererben sowie alle Eventualitäten im Pflege- oder Todesfall. Ein Ruhestandsplaner – also so einer wie ich (IHK zertifiziert) – beschäftigt sich mit den Themen Finanzplanung in der Ruhestandsphase wie Kapitalallokation, Kapitalverwendung, Einkommens- und Liquiditätssicherung, Absicherungsbedarf und eigene Wohnsituation. Perfekt also in dieser Konstellation …

Vereinbaren Sie einfach einen unverbindlichen Termin unter 08053 79540.

WAS HINTERBLIEBENE BEKOMMEN

Thu, 05 Sep 2024 13:57:02 GMT

WAS HINTERBLIEBENE BEKOMMEN

Der Tod eines Partners ist ein schwerer Schicksalsschlag, der das weiters Leben tiefgreifend beeinflussen wird. Das geht schon los bei der gesetzliche Hinterbliebenenversorgung.

Es gibt verschiedene Arten von Renten wegen Todes:

Die Waisenrente wird für leibliche oder adoptierte Kinder gewährt, die eine Elternteil oder beide Elternteile verloren haben. Das gilt auch für Stiefkinder und Pflegekinder. Sogar Enkel und Geschwister haben ein Anrecht – aber nur, wenn Sie im gemeinsamen Haushalt mit dem bzw. den Verstorbenen lebten.
Die Witwen- und Witwerrente erhalten die überlebenden Ehepartner, aber nur solange sie nicht erneut heiraten bzw. keine neue eingetragene Lebenspartnerschaft eingehen
Die Erziehungsrente für geschiedene Expartner, wenn dieser noch ein gemeinsames Kind erzieht. Auch hier gilt, der Expartner darf nicht wieder geheiratet haben bzw. keine neuen Lebenspartnerschaft eingegangen sein.

Aber meist reicht diese gesetzliche Rente nicht. Hier kann man gegen relativ geringes Geld über eine Risikolebensversicherung durchaus vernünftige Kapitalzahlungen erreichen, die lebenslang verrentet eine zusätzliche Einnahme erbringen.

Lassen Sie sich dazu von mir beraten … Vereinbaren Sie eine Termin unter 08053 79540.

WER TOT SEIN MUSS, DAMIT EHEPARTNER ALLES ERBEN

Tue, 27 Aug 2024 10:02:01 GMT

WER TOT SEIN MUSS, DAMIT EHEPARTNER ALLES ERBEN

Wenn kein Testament oder Erbvertrag vorliegt, gilt in Deutschland die gesetzliche Erbfolge. Durch diese wird festgelegt, welche Nachkommen bzw. Verwandte in welcher Reihenfolge erben. Im Erbrecht werden die Nachkommen in mehrere Gruppen eingeteilt. Das Gut rinnt wie das Blut. In der sogenannten ersten Ordnung sind die direkten Nachkommen des Erblassers versammelt (Kinder, Enkel, Urenkel). Und es gilt „alt vor jung“.

Erst wenn es keine lebenden Personen in der ersten Ordnung gibt, geht das Erbe in die zweite Ordnung über, also zu Eltern, Geschwister, Nichten und Neffen.

Gibt es hier auch keine Personen, kommt die dritte Ordnung zum Zuge, also Großeltern, Tanten, Onkel, Cousin, Cousine).

Der Ehepartner allerdings hat eine Sonderstellung in der gesetzlichen Erbfolge. Ist gar nichts geregelt, teilt sich der überlebende Ehepartner mit den Erben der ersten Ordnung die Erbschaft. Der überlebende Ehegatter erhält 25 % vom Erbe plus 25 % pauschalen Zugewinnausgleich, die anderen 50 % gehen an das Kind oder zu gleichen Teilen an die Kinder. Alle zusammen bilden dann eine Erbengemeinschaft.

Das gilt so auch bei kinderlosen Ehepaaren. Hier erhält der überlebende Ehegatte nicht – wie irrtümlich meist geglaubt wird – die ganze Erbschaft. Hier bekommt der überlebende Ehegatte nur 75%, die restlichen 25% gehen in die zweite Ordnung.

Alleinerbe wird der überlebende Ehegatte nur, wenn weder Verwandte erster oder zweiter Ordnung noch Großeltern vorhanden sind.